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火險

問:火險保單遺失了,不知道是那一家保險公司.我應該如何才能知道自己是那一家保險公司呢?

答:所詢火險保單遺失乙事,其處理方式如下:
1.倘保險標的物有向銀行抵押貸款,基本上保單正本置於銀行,副本要保人留存,故可向銀行調閱該保單。

2可逕與各產險公司查詢:產險公司聯絡電話

 

向銀行貸款而購買以銀行為抵押權人的住宅火災保險,在火災保險理賠實務上,對於設有抵押權人之保險單的理賠案件,依據火災保險抵押房屋之保險債權條款規定,須以抵押權人該保險單所保標的物持有之債權利益範圍內優先賠付予抵押權人,故通常係將賠款支票函寄抵押權人,再由抵押權人與被保險人就其債權與債務關係區分,溝通處理該項賠款,以保障抵押權人之債權。
投保火災保險是各家銀行核准房屋貸款的必要條件之一,目的在保障其債權,以防免抵押品毀於祝融,而求償無門。貨款金額,通常包含土地、房屋二部份價值,土地不會因火災而消失。但一般來說,投保火災保險,通常只需投保建築物即可,或附加房屋裝修、家具、衣李及第三人意外責任險。目前一般住家投保火災保險,往往以貸款金額投保,以為貸款金額即為保險金額,出險時即可以獲得相同金額之理賠,而發生火損理賠時,卻得到低於原保險金額之理賠金。肇因保險公司賠償僅按保險標的之房屋(不包括土地)當時損害價值多少,再決定賠款金額;此外房屋亦有折舊問題,這也是無法按投保當時價值多少來理賠之故。
商業火災保險之保險費率,係按火災保險基本費率表所列投保建築物構造等級與使用性質種類釐訂基本費率,復依屋頂加費(即建築物之屋頂以易燃材料建造者)、三等外牆加費(即三等建築之建築物四週外牆一半以上以竹或甘蔗板或草建造者)、高樓加費(建築物在五層樓(不含)以上)、營業加費等因素加費,及自護單位減費辦法、消防減費辦法(建築物樓層數在二十四層(含)以下適用)或高層大樓消防設備減費辦法(大樓樓層在二十五層(含)以上或其高度逾九十公尺以上之建築物適用)減費,再乘上自負額扣減率、特別費率優待率、80%共保加費係數(加貼80%共保條款者)等計算而成。
按保險法第一百四十四條規定,保險業收取保費之計算公式,由主管機關核定之。現行火災保險所適用費率規章,係由產險公會委請精熟實務之專家學者,蒐集火險市場相關統計資料及損失經驗,分析承保風險可能發生賠款支付之成本,並考量管銷等費用成本,而運用保險精算原理,釐訂符合充分、適當、公平原則之費率制度,並遵照保險業管理辦法第二十五條規定,報經財政部核准後供全體產險業者採行適用。此費率規章所訂火險基本費率,係考量建築等級與使用性質之不同分別釐訂編列成表,以供產險同業簽單依據。
倘保險標的物發生保險事故致產生損失時,被保險人盡下列義務: 一、危險發生之通知:遇有承保之危險事故發生時,被保險應於知悉後五日內通知保險人。要保人、被保險人之代理人或被保險人以外之其他有保險賠償請求權之人亦得依本項約定為危險事故發生之通知。 二、損失擴大之防止:遇有承保之危險事故發生時,要保人或被保險人應立即採取必要合理之措施,以避免或減輕保險標的物之損失,並保留其對第三人所得行使之權利。但有時候在搶救保險標的物之過程中,難免又損害到保險標的物,這時,雖然不是由承保危險造成標的物之損失,但仍須由保險人予以賠償。 三、向造成損失的行為人求償:主要的目的,就是在於保障保險人將來的代位求償權。因為保險人所代位行使的,仍然是被保險人的權利,在損失發生時,倘被保險人不立刻採取保全措施,保險人將來也無從行使代位求償權。 四、準備理賠文件:損失發生之後,被保險人為了要求保險人填補自己所受的損害,必須要提出各種證據來證明自己的損失,這些證明文件,就叫做「理賠文件」。如被保險人所投保的保險單,是採「列舉式」的危險,則被保險人還要證明損失原因是在承保的危險項目裡面。要保人、被保險人或其他有保險利益請求權之人應於知悉保險事故發生後三十日內,或經保險人同意展延之期間內,自行負擔費用,提供賠償申請書及損失清單,向保險人請求賠償。
保險契約中之保險金額與保險價額一致者,謂「足額保險」。所謂保險金額,為要保人與保險人約定,並經訂明於保險單上載明,而為保險人承擔保險責任最高限額之一項金額。保險價額,則為保險標的之價值,以金錢表示之數額。理論上,財產保險之保險金額,應與保險價額一致,但保險金額低於或高於保險價額之情形亦時常發生,構成所謂「不足額保險」,及「超額保險」之問題。 倘保險事故發生時,若為足額保險,則保險人依實際損失程度全部給予補償。保險契約中之保險金額低於保險價額者,謂之不足額保險,於保險事故發生時,若為不足額保險,則保險人只能按保險金額佔保險價額之比例換算來補償。被保險人之實際損失,對保險價額不足部份,視為被保險人自己保險。至超額保險,為保險契約中之保險金額超過保險價額。超額保險由於不符合損害填補原則,使被保險人有機會因保險事故之發生,獲得超過其損失的利益,故為保險法所禁止。

所謂住宅火災及地震基本保險係於住宅火災保險單自動涵蓋地震基本保險,凡投保本保險即可獲得地震基本保險之保障。

台灣因為地理環境的影響,面臨地震天然災害的威脅,可能造成釵h家庭蒙受重大財產損失,生活陷入困境,需要經濟上的援助來重建家園。 為了提供國人住家地震災害基本保障,由政府(財政部)結合國內所有產物保險公司以及中央再保險公司,共同推動辦理住宅火災及地震基本保險中之地震基本保險,期使被保險人迅速獲得基本保障並減輕地震災情造成之財物損失,得能儘速重建家園。
預計民國91年4月1日起實施。
凡是住宅房屋所有人均可以投保。
僅住宅房屋(建築物)可以獲得地震基本保險之保障,但全部或一部分供辦公、加工、製造或營業用之建築物除外。
房屋所有人可以逕向經過財政部核准經營住宅火災及地震基本保險的產物保險公司投保,或經由有執照的保險經紀人、代理人公司代為辦理。產物保險公司名單請洽中華民國產物保險商業同業公會(免費服務電話:0800-221783)。

地震基本保險的保險金額係以房屋重置成本為計算基礎,最高為新台幣150萬元,保險金額可以參考中華民國產物保險商業同業公會編製的「台灣地區住宅類建築造價參考表」所訂的計算公式估算,其計算公式為:每坪造價x坪數+裝潢總造價。

地震基本保險在開辦初期,經考量保戶之保費負擔及保險公司之承保能量,提供每戶最高保險金額新台幣150萬元之基本保障。

地震基本保險採全國單一費率,保險金額為新台幣150萬元,每年保險費新台幣1,350元;保險金額低於新台幣150萬元者,保險費按比例減少。

本保險的保險期間為一年,保單到期每年辦理續保。

一、承保地震震動,或地震引起的火災及爆炸,或地震引起的地層下陷、滑動、開裂、決口造成房屋『全損』的損失,每戶賠償最高額度以保險金額為限,且不得超過新台幣150萬元。

二、臨時住宿費用,每戶補償新台幣20萬元。

經政府機關或專門之建築、結構、土木等技師公會出具證明,鑑定為不堪居住必須拆除重建,或非經修建不能居住且其補強費用為重建費用的百分之五十以上者。
一、被保險人應在知悉後五日內通知保險公司。 二、檢具賠償申請書等相關文件向保險公司提出賠償申請。
保戶如果已經投保長期住宅火災保險,保險期間尚未到期,可以向原保險公司加保地震基本保險。

可以向原保險公司辦理加保。